返还型” or “消费型” 重疾险该如何选?

返还型” or “消费型” 重疾险该如何选?

2017-11-01 07:08

  日前,在泸州一家国企上班的莫女士准备给自己和家人买一份防癌险,保险公司业务员向自己推荐的防癌险分为两种,一种是消费型的,一种是返还型的,两者在同等的保障下,消费型的保费要便宜 80%,但不返还本金。购买哪一款更好呢?对此她感到非常犹豫。

  日前,在泸州一家国企上班的莫女士准备给自己和家人买一份防癌险,保险公司业务员向自己推荐的防癌险分为两种,一种是消费型的,一种是返还型的,两者在同等的保障下,消费型的保费要便宜 80%,但不返还本金。购买哪一款更好呢?对此她感到非常犹豫。

  在重疾险选择上,不少市民都会面临和莫女士一样的困惑。 对于多数消费者而言,选择返还型的保险产品觉得太贵,如果选择消费型又感觉“如果没有理赔,钱等于是白交了”。那么,面对消费型重疾险和返还型重疾险究竟该如何选择?对此,川江都市报记者采访了泸州几位保险业人士。

  泸州保险行业协会人士介绍,返还型重疾险,优点是保障时间较长,保障期满有返还,但相较于消费型健康险来说,“返还型”的保费会偏高。以两款保障内容基本一致的产品为例,A 款为某款返还型健康保障计划,而 B 款是某款消费型重大疾病保险,保障责任是一致的,唯一的区别就是 A 款提供满期金给付,而 B 款没有;A 款合同中对满期金的计算公式为:满期保险金=基本保额。

  以该产品 40 岁成年男性投保为例,保险金额 10 万,保险期限 20 年,分 10 年缴清。那么 A 款保险每年缴费 7000 元,而 B 款保险每年缴费 800 元。缴满 10 年后,A 款保险一共缴费 70000 元,而 B 款保险一共缴费 8000 元。若在保障期间没有发生理赔,A 款保险在满期后可领取金 10 万元。

  从上述例子来看,返还型健康险的保费比“消费型”要高很多倍。同时,返还型健康险在不出险的情况下,才可领取满期金;如果期间发生赔付,就不再返还本金。业内人士表示,若产品的返还比例越高,那么产品的保费也会随之越高,这就是所谓的“水涨船高”,消费者一味追求“高返还”并不妥当。

  据相关数据统计,目前健康险的购买 主 力 ,主 要 为 30-40 岁 年 龄 段 的 群体。针对该部分人的购买需求,业内人士,在购买返还型健康险时,应关注两个方面内容:保障额度和返还额度。“首先保障额度必须做足,成年人可将保额设置到 30 万-50 万元之间。而在返还额度方面,由于返还型产品侧重于保障,因此返还额度不会很高,消费者不应太注重返还额度。”

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